http://bk.heart-co.net/ 外貨預金などの預金を学び活用して、メリットやデメリットも考えて資産をわずかでも運用していきたいものです。 ja Copyright 2008 Sat, 22 Mar 2008 10:00:00 +0900 http://www.sixapart.com/movabletype/ http://blogs.law.harvard.edu/tech/rss 当然、夜間や祭日のトレードも可能ですし、取引コストが格安のため、仕事帰りのデイトレードでも為替差益が十分狙えます。外貨に対する投資資金を銀行に全額預ける外貨預金に比べ、FXはその何十分の一の証拠金（保証金）を預けることで行えます。外貨預金は、外貨の「買い」しかできませんが、ＦＸは「売り」からも取引できます。取引会社が倒産した場合のリスクを考えてFXと外貨預金を比較しても、銀行の外貨預金は全額失います。 １００００円ｘ＄／１００円＝１００＄になり、１年後の外貨建て元本は２０％源泉分離課税適用で１００＄ｘ（１＋０．０５ｘ０．８）＝１０４＄になります。元本割れはわかるのですが、大抵、預けておけば普通に増えていくはずはありません。例えば豪ドル（ＮＺドル）円相場は、長期的に見ていけば円高になっているのをチャートで確認できます。貨預金のリスクにも触れていきましょう。このリスクは外貨預金は安全性が高く、多くのリターンが期待できますが言えますが円預金には無いリスクもまた潜んでいます。 円貨と外貨を交換する為替レートは絶えず変動していますから、円貨を外貨に替える際と外貨を円貨に替える際の為替レートの差が為替差益・為替差損となります。円安になれば為替差益が生じ、円高になれば為替差損が生じます。つまり、外貨預金以外で得た雑所得が存在するならば、その他の雑所得で得た利益から、為替差損で失った金額を差し引いて税額を計算できるということです。上の場合では、雑所得から為替差損分の1万円が差し引かれます。 ここでは、データーを示したいと思います。20代・30代で現在資産運用を行っているのは男性で44％、女性で21％でした。資産運用の目標額は、男性「1000万円以上」（21％）、女性「損をしない程度」（19％）が最多です。関東地方の20代・30代男女に、現在資産運用を行っているかをたずねたところ、全体では33％が「行っている」(｢現在行っており、今後も続ける予定｣+｢現在行っているが、今後はやめる予定｣)と回答しました。 愛知銀行／岡崎南支店 TEL ： 0564-54-0070 住所 ： 〒444-0840　愛知県岡崎市戸崎町字池下１−４ URL ： http://www.aichibank.co.jp/ 福岡銀行／相生支店 TEL ： 093-621-0436 住所 ： 〒806-0044　福岡県北九州市八幡西区相生町５−１１ URL ： http://www.fukuokabank.co.jp/ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_337.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_337.html 0020世界の通貨 Sat, 22 Mar 2008 10:00:00 +0900 お腹が空いたから買いたい。財布の中には１０５円しかない。このことを円の価値に置き換えると、昨日の円（１０８円の時）の価値よりも、今日の円（１０５円）の価値のほうが高い。だから昨日に比べて今日は円高という言い方ができるわけです。円安、円高というのはドルに対する円の価値を表しているのだと理解してください。外貨と比べて円の力が弱くなればそれだけ持っている資産の価値は減少しますし、インフレによって物価が急騰した場合も、同じことが言えます。 ちょっと出し入れしただけで、100万円が98万円になってしまします。2万円も手数料を取るなんてバカげています、次に金利を見ると、1年物のドル定期預金は2.2%つくとのこと。1年物で2.2%って・・・。円預金よりはいいですが、この数字はどう考えても私たちをおちょくっていますよね。事実、米国の金利は現在、軽く3%を越えているのに、私たちには実勢金利よりも4割程度カットした、しょぼい金利しかつけてくれないのです。 外貨建て元本はソニー銀行が保証しますので、ソニー銀行が倒産しなければ、外貨建て資産としては着実に増えていきます。しかし、外貨預金には、かなりのリスクが伴うのです。なので、安易な気持ちで外貨預金を行わずに、きちんと考えた上で、外貨預金を行ってください。外貨預金の注意点として、外貨預金は預金保険制度の対象外となっています。 銀行で外貨預金をすることほど馬鹿らしいことはありません。なぜなら、その理由は、2つあるのです。まず、１つ目の理由は、手数料が“ぼったくり”ではないかと思うほど高すぎるのです。そして、二つ目の理由は、金利が“詐欺”ではないかと思うほど低すぎることなのです。もっと具体的に述べていきましょう。ここで、手数料などがなく“公正な水準”で、為替変動など環境変化がまったくない場合の期待収益を円換算で計算すると・・・。100万円をドル投資して年利3%、為替変動がないとの前提では、得られる利益は3万円になるのです。 （株）鹿児島銀行／根占支店 TEL ： 0994-24-3181 住所 ： 〒893-2501　鹿児島県肝属郡南大隅町根占川北１３３９−１ （株）愛知銀行／一宮支店 TEL ： 0586-73-6805 住所 ： 〒491-0858　愛知県一宮市栄３丁目２−２１ URL ： http://www.aichibank.co.jp/ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_336.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_336.html 0500生活と預金 Fri, 21 Mar 2008 10:00:00 +0900 TTSTTSとはTelegraphicTransferSellingrateの略で日本語では対顧客電信売相場のことです。外貨だけあって、やっぱり英単語が多いのですね。では具体的に、外貨預金をするときにはどのレートを見たらよいのでしょうか。それは、外貨預金の取引に適用される為替レートは「TTS」と「TTB」です。この二つに注目して外貨預金をすることになります。もう少し、このTTSとTTBがどんなレートか具体的に説明します。 TTSのSは、銀行からみたSellであって、預けるお客さんの側からすると外貨を買うレートなのです。TTBTTBとはTelegraphicTransferBuyingrateの略で、日本語では対顧客電信買相場のことです。ちなみにTTMとは何と略かと言うと、TelegraphicTransferMiddlerateの略です。日本語では仲値と言って、銀行が顧客に対して10万ドル未満の外国為替取引をする際の基準レートとして定めています。TTSとTTBのちょうど中間の値です。 法律的なお話で面白くはありませんが、知っておかないと「脱税」になってしまうこともあります。予約レートを定めている場合の外貨建預貯金の為替差益は、源泉分離課税なので確定申告の義務はありません。外貨預金をすると以下の二つの種類の利益に対して税金がかかってくるということを覚えておきましょう。外貨預金の利息にかかる税金国税15％、および地方税5％の合計20％が受け取り利息に対して源泉分離課税されます。 よく聞くFXと外貨預金の具体的な違いはなんでしょう。大きな違いはないのですが、短期的な為替差益を狙うような取引には、外貨預金は不向きな金融商品なのです。ＦＸは６つの点で外貨預金より有利な点えを考えていくと、ＦＸは外貨預金に比べて取引コストが格安なのです。米ドルの外貨預金の場合には一般的なコストは1ドル当り片道１円。つまり、往復は２円かかります。一方、ＦＸならば外貨預金の10分の１以下のコストで取引できるのです。外貨運用商品といえば外貨預金が一般的ですが、ＦＸとの商品性の違いを比べてみましょう。 日本とアメリカとの関係は深いもので、外貨預金においても同じことが言えます。世界の国々は、そのほとんどが自国通貨を発行しています。私たちから見ればそれらすべてが外貨になるわけですが、外貨預金として個人向けに銀行が扱っている通貨は多くて十数通貨です。しかもそれらすべてが人気のある通貨というわけではありません。人気が集中しているのは米ドルです。何においても、アメリカは強いですね。景気がいいと人気が高くなるので、その分価値が上がるのです。 （株）福邦銀行／本店 TEL ： 0776-21-2500 住所 ： 〒910-0023　福井県福井市順化１丁目６−９ URL ： http://www.fukuho.co.jp/ （株）西日本シティ銀行／赤坂門支店 TEL ： 092-761-5461 住所 ： 〒810-0073　福岡県福岡市中央区舞鶴２丁目２−３ URL ： http://www.ncbank.co.jp/ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_335.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_335.html 0040大切な資産 Thu, 20 Mar 2008 10:00:00 +0900 日本の景気がよくても米国の景気が悪い場合や、その場合もあります。時間を分散して投資する方法としてドルコスト平均法があります。ドルコスト平均法とは一定円貨額を何回かに分けて預入する方法です。為替変動対策の１つといえるでしょう。これにより、一定外貨額ずつ預入していくよりも平均コストを低くおさえる効果が期待できます。通貨を分散することで安定した運用を行うことは資産を上手に運用する方法の一つです。為替変動リスクをおさえる工夫として、長期の運用をおすすめします。 確定申告をする必要がない社会人は楽ですね。しかし、外貨建商品への投資で利益が出た場合には確定申告が必要なケースもありますよ。今からでも間に合いますし、確定申告した方がお得な場合もありますので紹介していきます。外貨建商品への投資のパターンごとに、確定申告の内容をご紹介していきましょう。確定申告不要制度をもっと具体的に述べていきます。年収が2000万円以下のサラリーマンの方は、給与所得以外の所得が20万円以下の場合には確定申告が不要となります。 テレビのニュースなどでは「本日の円相場は１ドル＝１０８円５０銭の円安ドル高で…」という為替相場の情報がよく流れています。外貨預金は為替相場により円に戻した場合の金額が変わるものですから、入手できる情報が新鮮であるということはとても大切なことなのです。まず円安、円高というのはどのようなことなのかを知っておきましょう。外貨預金って結構、覚えなくちゃならない知識が多いのですね。 中学校の公民でみなさんは為替について学習しているはずなのです。もし、忘れているようなら、子供さんも教科書等を見て、為替について勉強してくださいね。外貨預金をするのであれば、為替について是非勉強してください。今日もし、１０５円になったら円高でしょうか？　それとも円安でしょうか？答えは円高です。なぜなら…という答えを考えるために頭の中をぐるっと回転させて、いま、あなたはアメリカにいると想像してください。目の前に１個１ドルのハンバーガーがあります。 みちのく銀行／石江支店 TEL ： 017-766-1661 住所 ： 〒038-0003　青森県青森市大字石江字江渡４−２ URL ： http://www.michinokubank.co.jp/ （株）トマト銀行／岡山駅前支店 TEL ： 086-222-2334 住所 ： 〒700-0901　岡山県岡山市本町１−４ URL ： http://www.tomatobank.co.jp/ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_334.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_334.html 0100将来の備え Wed, 19 Mar 2008 10:00:00 +0900 源泉分離課税制度とは、他の所得と全く分離して所得を支払う者が、支払の際に一定の税率で所得税を源泉徴収し、それだけで納税が完結するというものです。外貨預金はマル優の適用は受けられませんので、覚えておきましょう。外貨預金の為替差益にかかる税金為替差益は総合課税となり、雑所得として確定申告が必要です。つまり、何もしなくても自動的に徴収されてしまうということです。日本の銀行（邦銀）でも海外の銀行でも、日本国内に預金している場合は20%かかります。 FXと外貨預金の違いを銀行の取引を比較して考えると、外貨預金にとって重要な為替レートは24時間動き続けますが、銀行は仲値の設定を通常一日一回だけしか行わず（銀行によっては１時間毎に仲値を決めるところもあるようですが） ただしＦＸの場合でも、取扱会社が提示する売値と買値で取引しますが、この差（スプレッド）は投資家のコストになることには注意したいところです。しかしそれでも外貨預金より断然有利です。 つまり、為替相場が円高で割安のときにはたくさんの外貨が購入でき、円安で割高のときは小額しか購入しないことになりますので、結果的にコストを低くおさえることができます。先程も書きましたが長期運用によって、為替変動リスクをおさえられます。短期間での売買はリスクが大きく、タイミングが難しいのが現実です。外貨のまま長期にわたって運用すれば、期間に応じて利息が付き、外貨ベースでは元本が増えていきます。当初投資した円貨額を確保するための損益分岐点が下がり、結果として為替変動リスクを軽減する効果があります。 現状では相談者の購入された140円近辺が上限、2000年についた90円近辺が下限となっていますが、今の状況から近い将来に105円割れの円高になることは考えにくいのです。しかし、ドル円が大きく円安に振れる地盤とも言えず、またユーロ圏の経済、テロ不安等からユーロ円が140円を大きく上回るような円安になることも期待しにくい。７月２４日の日経新聞に「外貨預金顧客争奪戦」というタイトルで大手銀行が外貨定期預金の取扱いを強化しているという記事が掲載されています。 （株）みずほ銀行大分支店 TEL ： 097-532-5121 住所 ： 〒870-0034　大分県大分市都町１丁目４−２ （株）佐賀銀行／与賀町支店 TEL ： 0952-23-6167 住所 ： 〒840-0045　佐賀県佐賀市西田代２丁目５−３６ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_333.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_333.html 0090ライフデザイン Tue, 18 Mar 2008 10:00:00 +0900 TTSTTSとはTelegraphicTransferSellingrateの略で日本語では対顧客電信売相場のことです。外貨だけあって、やっぱり英単語が多いのですね。では具体的に、外貨預金をするときにはどのレートを見たらよいのでしょうか。それは、外貨預金の取引に適用される為替レートは「TTS」と「TTB」です。この二つに注目して外貨預金をすることになります。もう少し、このTTSとTTBがどんなレートか具体的に説明します。 TTSのSは、銀行からみたSellであって、預けるお客さんの側からすると外貨を買うレートなのです。TTBTTBとはTelegraphicTransferBuyingrateの略で、日本語では対顧客電信買相場のことです。ちなみにTTMとは何と略かと言うと、TelegraphicTransferMiddlerateの略です。日本語では仲値と言って、銀行が顧客に対して10万ドル未満の外国為替取引をする際の基準レートとして定めています。TTSとTTBのちょうど中間の値です。 法律的なお話で面白くはありませんが、知っておかないと「脱税」になってしまうこともあります。予約レートを定めている場合の外貨建預貯金の為替差益は、源泉分離課税なので確定申告の義務はありません。外貨預金をすると以下の二つの種類の利益に対して税金がかかってくるということを覚えておきましょう。外貨預金の利息にかかる税金国税15％、および地方税5％の合計20％が受け取り利息に対して源泉分離課税されます。 円貨と外貨を交換する為替レートは絶えず変動していますから、円貨を外貨に替える際と外貨を円貨に替える際の為替レートの差が為替差益・為替差損となります。円安になれば為替差益が生じ、円高になれば為替差損が生じます。つまり、外貨預金以外で得た雑所得が存在するならば、その他の雑所得で得た利益から、為替差損で失った金額を差し引いて税額を計算できるということです。上の場合では、雑所得から為替差損分の1万円が差し引かれます。 外貨預金を始めて3年くらいになると資産運用のこといろいろ考えてきますよね。この3年間でも為替相場はずいぶん変動しました。3万米ドル以上、10万米ドル以上の定期預金は店頭に表示しています。金融情勢の変動により、上記期間途中で金利を変更することがあります。主にドルが中心ですが、為替相場をチェックしながら、円高で預け入れ、円安になると引き出す、というアクティブ運用に何度も成功しました。おかげで、かなりの利益を得られました。 愛媛銀行／旭町支店 TEL ： 0898-32-6088 住所 ： 〒794-0042　愛媛県今治市旭町４丁目１−２ 青森銀行／エルムの街支店 TEL ： 0173-34-9422 住所 ： 〒037-0004　青森県五所川原市大字唐笠柳字藤巻５１７−１ URL ： http://www.a-bank.jp/ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_332.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_332.html 0010預金と外貨 Mon, 17 Mar 2008 10:00:00 +0900 お腹が空いたから買いたい。財布の中には１０５円しかない。このことを円の価値に置き換えると、昨日の円（１０８円の時）の価値よりも、今日の円（１０５円）の価値のほうが高い。だから昨日に比べて今日は円高という言い方ができるわけです。円安、円高というのはドルに対する円の価値を表しているのだと理解してください。外貨と比べて円の力が弱くなればそれだけ持っている資産の価値は減少しますし、インフレによって物価が急騰した場合も、同じことが言えます。 ちょっと前までの国内の金利である０．００１％というのは世界にも類を見ないほどの低金利でしたね。米ドルであれば０．２５％、ＮＺドルであれば０．５％です（三井住友銀行、２００５年１１月時点）。実にＮＺドルの金利は、日本円の５００倍もあるのです。仮に１００万円を１年間預金したとしても、得られる利息はたったの１０円・・・これでは運用というよりは単なる貯蓄というべきでしょう。それに比べて外貨預金の為替動向次第では、金利に加えて為替差益を期待できます。 よって、所得（もうけ）が20万円以下の場合には税金がかかりませんが、源泉徴収されている税の還付を受けるためにはあえて確定申告をしなければいけません。外貨預金で為替差損が発生した場合はどうなるのでしょうか。この為替差損は、他の外貨預金の為替差益があればそれと相殺したり、ＦＸや給料以外の副収入がある場合には、それと相殺することができます。しかし給与などとの通算はできません。また、損失を繰り越して翌年の為替差益などと通算することもできません。 外貨預金と違う点として、FXは、往復１ドルあたり10〜20銭程度の格安な手数料画家借りますが、外貨預金の場合は往復１ドルあたり2円のコストがかかりますから、二つを比較すれば10分の1から20分の１のコストで取引が可能になり、値動きが少ない日でも日中の短期的な売買が出来るのです。またＦＸは、１日24時間いつでも取引できる大きなメリットを持っているのです。一般的な外貨預金と違い、ＦＸは１日24時間、いつでもインターバンク市場の為替レートに準じたリアルタイムレートで取引出来ます。 福岡銀行／赤坂門支店 TEL ： 092-771-2861 住所 ： 〒810-0042　福岡県福岡市中央区赤坂１丁目１４−３１ URL ： http://www.fukuokabank.co.jp/ （株）長野銀行／大町支店 TEL ： 0261-22-0053 住所 ： 〒398-0002　長野県大町市大町上仲町４１３１ URL ： http://www.naganobank.co.jp/ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_331.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_331.html 0080金融資産 Sun, 16 Mar 2008 10:00:00 +0900 次に外貨預金の為替差益による確定申告のです。外貨預金については、外貨から円に換えた場合の為替差益について、上記利息とは別に申告しなければいけません。これを雑所得と言います。貨預金の場合、円に換えずにそのまま外貨預金のまま保有すれば、為替差益は認識されず課税対象にならないのです。計算方法については、給与などと合算されて、所得が多い人は高い税率、所得が低い人は低い税率で、その人の所得に応じた課税がされます。これを超過累進税率と呼びます。 預け入れる資金の性格を加味して期間を選択することが出来ますが、期間が長くなればなるほど為替相場の変動による影響を受ける可能性が高まる点に留意する必要があります。このようなケースを想定して、預け入れ期間終了時の為替相場を予め予約して確定してしまう商品を扱うケースもあります。また、毎月一定の金額を定期的に積み立ててゆく商品を取扱っているケースもあります。また、定期預金でも定められた預け入れ期間が長くなればなるほど金利が高くなります。 外貨預金に影響を与える円高と円安「為替の動向」でよく使われる単語に「円高」と「円安」があります。中学校の公民で実は、この言葉は学習済みですよ。なので、みなさんも聞いたことがあると思います。「円高」が「円の価値」が上がっている状態のことです。対ドルで考えるとドルの価格が下がる、海外旅行へ行くのにちょうど良い時期なのです。半地兄「円安」が「円の価値」が下がっている状態のことです。これはドルの価格が上がり円が下がる、海外での買い物が高く感じる時期のことです。 銀行で外貨預金をすることほど馬鹿らしいことはありません。なぜなら、その理由は、2つあるのです。まず、１つ目の理由は、手数料が“ぼったくり”ではないかと思うほど高すぎるのです。そして、二つ目の理由は、金利が“詐欺”ではないかと思うほど低すぎることなのです。もっと具体的に述べていきましょう。ここで、手数料などがなく“公正な水準”で、為替変動など環境変化がまったくない場合の期待収益を円換算で計算すると・・・。100万円をドル投資して年利3%、為替変動がないとの前提では、得られる利益は3万円になるのです。 福岡銀行日田支店 TEL ： 0973-24-4111 住所 ： 〒877-0015　大分県日田市中央１丁目３−２２ URL ： http://www.fukuokabank.co.jp/ （株）八十二銀行／潟町支店 TEL ： 025-534-2521 住所 ： 〒949-3103　新潟県上越市大潟区潟町３２３ URL ： http://www.82bank.co.jp/ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_330.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_330.html 0300世界を知る Sat, 15 Mar 2008 10:00:00 +0900 国内の方が使う銀行でもっともよいのはソニー銀行ですよ為替手数料が一番安いです。US＄では０．５円、ユーロでは０．５円、ポンドでは１円、オーストラリアドルでは１円、そして、ニュージーランドドル：￥は無しなのです。とてもお得ですよね。ちなみに、カナダドルでは１円です。続いて、ニュージーランドのデメリットですが、オーストラリアドルやニュージーランドドルは世界市場でメジャーではないため流通量が少ないため少しの金額で相場がおおきく動きます。 外貨預金の金利は、その通貨（外貨）を発行している国の金利水準が反映されます。現在、米国国内の定期預金金利の水準が日本国内の円定期預金金利よりも高い金利なので、米ドル定期預金の金利も高いのです。日本円も外国では外貨。そこで外国、たとえばアメリカでも、香港でも、日本円預金をすると、日本国内の低金利を反映していますので低金利なんです。為替相場の情報は米ドルやユーロならテレビニュースや新聞の経済欄に掲載されています。 円貨と外貨を交換する為替レートは絶えず変動していますから、円貨を外貨に替える際と外貨を円貨に替える際の為替レートの差が為替差益・為替差損となります。円安になれば為替差益が生じ、円高になれば為替差損が生じます。つまり、外貨預金以外で得た雑所得が存在するならば、その他の雑所得で得た利益から、為替差損で失った金額を差し引いて税額を計算できるということです。上の場合では、雑所得から為替差損分の1万円が差し引かれます。 日本とアメリカとの関係は深いもので、外貨預金においても同じことが言えます。世界の国々は、そのほとんどが自国通貨を発行しています。私たちから見ればそれらすべてが外貨になるわけですが、外貨預金として個人向けに銀行が扱っている通貨は多くて十数通貨です。しかもそれらすべてが人気のある通貨というわけではありません。人気が集中しているのは米ドルです。何においても、アメリカは強いですね。景気がいいと人気が高くなるので、その分価値が上がるのです。 （株）東京都民銀行／阿佐ケ谷支店 TEL ： 03-3311-1151 住所 ： 〒166-0004　東京都杉並区阿佐谷南１丁目４７−２４ URL ： http://www.tominbank.co.jp/ （株）三井住友銀行／熊本支店 TEL ： 096-356-6111 住所 ： 〒860-0031　熊本県熊本市魚屋町２丁目１ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_329.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_329.html 0600学んで守る Fri, 14 Mar 2008 10:00:00 +0900 米ドル建てであれば、元本も利息も米ドルになります。米ドルを持ち込む必要はなく、円で預けることができます。で、預けるときに円から米ドルへ預けるときの為替レートで転換するのです。これには手数料がかかるのですが。外貨預金というのは、元本と利息ともに外貨建ての預金のことです。元本とは預入れた金額のことです。為替相場のポイントをとても簡単に表現してしまえば、今後のアメリカの景気と日本の景気を比較して、アメリカのほうがよさそうなら「円安ドル高」、日本のほうがよさそうなら「円高ドル安」に向かっていきます。 アクティブ運用には、もってこいの商品だと思います。外貨預金をやっていると、いつのまにか国際情勢に敏感になるもの。「年利」は実際にもらえる利息ではない。外貨預金の魅力の中でも、為替差益を狙うことより、どちらかといえば外国の好金利に期待する人に人気なのが外貨定期預金です。確かに外貨定期預金には、「キャンペーン金利」といった謳い文句で、「年利12％・１カ月もの」を掲げている商品もある。実際の利息は12米ドルの１／12の1米ドルになる。 外貨建て元本はソニー銀行が保証しますので、ソニー銀行が倒産しなければ、外貨建て資産としては着実に増えていきます。しかし、外貨預金には、かなりのリスクが伴うのです。なので、安易な気持ちで外貨預金を行わずに、きちんと考えた上で、外貨預金を行ってください。外貨預金の注意点として、外貨預金は預金保険制度の対象外となっています。 2007年03月15日までの確定申告、まだ間に合いますよ。そもそも、外貨建商品の確定申告ってどんなことをするのでしょうか。まず、外貨預金の利子についてです。外貨預金でも円の預金でも、利子については、受け取り時に税金が20％（所得税15％＋住民税5％）差し引かれて入金されていますので、確定申告は不要なのです。この税金を源泉分離課税と呼びます。今年も確定申告の期限である3月15日が近づいてきましたね。 沖縄銀行／坂田支店 TEL ： 098-946-4311 住所 ： 〒903-0117　沖縄県中頭郡西原町字翁長５９２−１Ｆ （株）岐阜銀行／神田町支店 TEL ： 058-262-4191 住所 ： 〒500-8833　岐阜県岐阜市神田町７丁目１８ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_328.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_328.html 0060お金の勉強 Thu, 13 Mar 2008 10:00:00 +0900 他にもリスクは存在します。流動性リスクですが、これは普通預金であれば、いつでも外貨で引き出したり、円に変えたりできる所が、定期預金にしてしまったが故に、満期まで預金が拘束されてしまうリスクのことです。為替のタイミングを見て有利な為替で円に変えたくても、定期預金の場合は満期まで引き出せません。例えば現在の為替を１＄＝１００円、１００００円を金利５％で１年間運用したと仮定します。この場合、運用開始時の外貨建て元本は・・・ 例として、去年の年末オーストラリアでテロといったうわさが流れたときオージー円で５円急落しました。ドル円でいったら20円の下落ぐらいですが・・・外貨での運用経験が浅いのであれば、手数料が比較的安く、また、世界の基準通貨であるUS$で、もちろん自分の生活においてそれほど多額ではない金額からのスタートがお勧めですよ。それにリアルタイムでレートが変わりますなぜなら、US$の場合は仲値（約）110円に対しての1円ですから、0.91％の変動ですが、NZ$の場合は仲値（約）65円に対しての1円ですと1.54％の変動です。 ここで、オーストラリアドルやニュージーランドドルの高金利のカラクリを説明しますと、先に述べた両替手数料が高いからです。なぜ、ニュージーランド科と言うと、とてもニュージーランド紙幣は人気が高いのです。具体的な数字により説明します。仮にニュージーランドドル建ての定期預金1年もの利率を3.5％、NZ＄の仲値を65.00円とします。手数料は、円→NZ$→円の往復で5.1円。手数料は仲値に対して7.8％です。つまり、市場実勢が変動しなかった場合3.5％の利息はつきます。 では、具体的にどんなリスクがあるかをレポートしていくとしましょう。まず、一番説明しやすい信用リスクとは、銀行の倒産によって、預金が削減されたり、預金その物が戻らなくなるリスクです。一般的に、外貨預金は預金保険機構の対象外なので、倒産したら外貨建て元本が戻らなくなる可能性が高いと思ってください。次に為替リスクは、外貨預金を開始した時の為替レートよりも手に入る金利以上に為替が円高になる為に、外貨建て元本は増えても、円に戻した時に元本が割れてしまうリスクです。 （株）京都銀行／宇治支店 TEL ： 0774-21-3161 住所 ： 〒611-0021　京都府宇治市宇治妙楽１６０−１ URL ： http://www.kyotobank.co.jp/ （株）八十二銀行／高田支店 TEL ： 025-524-4181 住所 ： 〒943-0832　新潟県上越市本町４丁目２−２８ URL ： http://www.82bank.co.jp/ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_327.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_327.html 0200ライフスタイル Wed, 12 Mar 2008 10:00:00 +0900 つまり、円高の時とは逆に「円の価値」がドルに対して安くなっているということです。同じ１ドルをもらうために、今日買うと５０円損をしたことになります。この状況を「円安ドル高」と言います。円高と円安の理解できたでしょうか。海外の通貨との対比でみると、外貨に対して円の価値は上がったり下がったりしているのです。それを「円高・円安」と呼ぶのです。確率としては、短期間で２円の円安が起こる可能性はそれほど高くないと言えます。つまり、外貨預金では、短期間のうちに資産を増やすのは難しいのです。 利息にかかる税金は、利息の受け取り時に２０％が源泉徴収され、為替差益については、他の所得との合算において税額を計算することになりますので、原則として確定申告が必要となってきます。しかし、収入が２０００万円以下の給与所得者の場合、この収入が２０万円以下であれば申告は不要なのです。２種類の税金の正体が分かりましたか。つまり、利息（金利）にかかる税金、もう一つは為替差益にかかる税金です。 つまり、為替相場が円高で割安のときにはたくさんの外貨が購入でき、円安で割高のときは小額しか購入しないことになりますので、結果的にコストを低くおさえることができます。先程も書きましたが長期運用によって、為替変動リスクをおさえられます。短期間での売買はリスクが大きく、タイミングが難しいのが現実です。外貨のまま長期にわたって運用すれば、期間に応じて利息が付き、外貨ベースでは元本が増えていきます。当初投資した円貨額を確保するための損益分岐点が下がり、結果として為替変動リスクを軽減する効果があります。 外貨預金と違う点として、FXは、往復１ドルあたり10〜20銭程度の格安な手数料画家借りますが、外貨預金の場合は往復１ドルあたり2円のコストがかかりますから、二つを比較すれば10分の1から20分の１のコストで取引が可能になり、値動きが少ない日でも日中の短期的な売買が出来るのです。またＦＸは、１日24時間いつでも取引できる大きなメリットを持っているのです。一般的な外貨預金と違い、ＦＸは１日24時間、いつでもインターバンク市場の為替レートに準じたリアルタイムレートで取引出来ます。 富山銀行／旭ケ丘支店 TEL ： 0766-25-7875 住所 ： 〒933-0062　富山県高岡市江尻４０８−５ URL ： http://www.toyamabank.co.jp/ （株）山陰合同銀行／赤名出張所 TEL ： 0854-76-2661 住所 ： 〒690-3511　島根県飯石郡飯南町赤名８０２ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_326.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_326.html 0050為替と預金 Tue, 11 Mar 2008 10:00:00 +0900 お腹が空いたから買いたい。財布の中には１０５円しかない。このことを円の価値に置き換えると、昨日の円（１０８円の時）の価値よりも、今日の円（１０５円）の価値のほうが高い。だから昨日に比べて今日は円高という言い方ができるわけです。円安、円高というのはドルに対する円の価値を表しているのだと理解してください。外貨と比べて円の力が弱くなればそれだけ持っている資産の価値は減少しますし、インフレによって物価が急騰した場合も、同じことが言えます。 例えば次のように言葉を使います。為替手数料1円､仲値1ドル=120円のときに1ドルを預けて、仲値1ドル=120円のときに円にした場合を例にとりましょう。預け入れ時には1ドル×TTS（120円＋1円)＝121円必要で、1ドル預けるのに121円必要なのです。引き出し時・・1ドル×TTB（120円−1円)＝119円であり、1ドル引き出すと119円になります。つまり、銀行が顧客に対して外貨を売る（円を外貨に交換する）時に用いられる為替レートです。よくSellだから「外貨を売る方＝外貨預金を解約するときのレート」と間違えて考えてしまいがちです。 先程も野出たとおり、外貨預金で設けたければ、手数料のことを考えなければなりません。外貨預金はぼったくりなのでは・・・と考えを起こしても不思議ではありません。わたしたちからたんまりと手数料をぼったくる上に、さらに超低金利で私たちを苦しめる。この銀行のやり方は、円預金に限らず、外貨預金にも当たります。本来3万円の利益がたった3千円に・・・。30,000円が3,000円に・・・。これでは、ぼったくられまくりですよね。 外貨預金にかかる税金今回の基礎講座では外貨預金における税金のお話をしたいと思います。まず、利息のことですが、国税15%、地方税5%の合計20%が源泉徴収されます。日本の銀行でも海外の銀行（例えばシティバンク）でも日本国内に預金している場合は20%です。例として、外貨預金残高1万ドル、利率2%、先物予約レート1ドル110円の場合ですが、1万ドル×2%×110円＝22,000円で22,000円×20%＝4,400円の場合、22,000円−4,400円＝17,600円が手取額になります。 （株）近畿大阪銀行／堀江支店 TEL ： 06-6538-1631 住所 ： 〒550-0015　大阪府大阪市西区南堀江１丁目２４−１５ URL ： http://www.kinkiosakabank.co.jp/ （株）三菱東京ＵＦＪ銀行熊本支店 TEL ： 096-352-5144 住所 ： 〒860-0803　熊本県熊本市新市街１−２６ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_325.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_325.html 0030資産の分散 Mon, 10 Mar 2008 10:00:00 +0900 お腹が空いたから買いたい。財布の中には１０５円しかない。このことを円の価値に置き換えると、昨日の円（１０８円の時）の価値よりも、今日の円（１０５円）の価値のほうが高い。だから昨日に比べて今日は円高という言い方ができるわけです。円安、円高というのはドルに対する円の価値を表しているのだと理解してください。外貨と比べて円の力が弱くなればそれだけ持っている資産の価値は減少しますし、インフレによって物価が急騰した場合も、同じことが言えます。 外貨預金をする際の為替変動リスクって結構高いのですか、と言う疑問が残ります。外貨預金のリスクとしてあげられるのが「為替変動リスク」です。「円」と「外貨」の交換相場（為替相場）は時々刻々と変わっていくのです。為替相場に急激な変化があった場合、お取扱いを中断することがあるのです。そのため、お引出時の適用相場（TTB）がお預入時の適用相場（TTS）より円安なら為替差益が生じますが、逆に円高の場合は為替差損が生じ、お引出時円貨額がお預入時円貨額を下回る可能性があります。 ここで、オーストラリアドルやニュージーランドドルの高金利のカラクリを説明しますと、先に述べた両替手数料が高いからです。なぜ、ニュージーランド科と言うと、とてもニュージーランド紙幣は人気が高いのです。具体的な数字により説明します。仮にニュージーランドドル建ての定期預金1年もの利率を3.5％、NZ＄の仲値を65.00円とします。手数料は、円→NZ$→円の往復で5.1円。手数料は仲値に対して7.8％です。つまり、市場実勢が変動しなかった場合3.5％の利息はつきます。 大手のＳ銀行などはなどでよくやっているぼったくり金利は期間が短いためうその金利ですが、オーストラリアドルやニュージーランドドルが金利が高いのは好景気だからなのです。しかそ、手数料も考えなければなりません。その値は7％以上です。当然トータルの利回りはマイナスです。よって、結局は為替の変動（円安への期待）のみが利回りがプラスになる要因となります。さらに、為替の変動を分析する場合、1円単位で分析するのは危険です。 （株）四国銀行／旭支店 TEL ： 088-822-5561 住所 ： 〒780-0935　高知県高知市旭町２丁目５１−３ URL ： http://www.shikokubank.co.jp/ 四国銀行甲浦支店 TEL ： 0887-29-2326 住所 ： 〒781-7412　高知県安芸郡東洋町大字河内３０−１０ URL ： http://www.shikokubank.co.jp/ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_324.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_324.html 0070ボーダレス社会 Sun, 09 Mar 2008 10:00:00 +0900 源泉分離課税制度とは、他の所得と全く分離して所得を支払う者が、支払の際に一定の税率で所得税を源泉徴収し、それだけで納税が完結するというものです。外貨預金はマル優の適用は受けられませんので、覚えておきましょう。外貨預金の為替差益にかかる税金為替差益は総合課税となり、雑所得として確定申告が必要です。つまり、何もしなくても自動的に徴収されてしまうということです。日本の銀行（邦銀）でも海外の銀行でも、日本国内に預金している場合は20%かかります。 預け入れる資金の性格を加味して期間を選択することが出来ますが、期間が長くなればなるほど為替相場の変動による影響を受ける可能性が高まる点に留意する必要があります。このようなケースを想定して、預け入れ期間終了時の為替相場を予め予約して確定してしまう商品を扱うケースもあります。また、毎月一定の金額を定期的に積み立ててゆく商品を取扱っているケースもあります。また、定期預金でも定められた預け入れ期間が長くなればなるほど金利が高くなります。 外貨預金はお預入時とお引出時に適用される為替相場が異なります。お預入時に適用される相場のことをTTS、お引出し時に適用される相場をTTBといいます。例えば、米ドルの場合、TTSとTTBには2円の差があります。たとえ為替相場の変動がない場合でもTTSとTTBの為替相場の差だけ元本割れが生じます。これも外貨預金の特徴と言えるでしょう。ドルやユーロ、オーストラリアドルといった外国の通貨でお預入できます。 外貨預金を考えている人はいっぱいいるでしょう。しかし、何も知らないで外貨預金をすると、損をすることだっけあるのですよ。そこで、今回は為替レートの指標であるTTSとTTB外貨預金の取引をする際のコストについて考え行きたいと思います。外貨預金をしようと思って銀行に行けば店頭には必ず「相場表」がおいてあります。相場表にはTTS、ACC、TTM、CASHS.、TTB、A/Sというような、英語の記号が表示され、様々なレートが並んでいます。 （株）大垣共立銀行美濃支店 TEL ： 0575-33-2121 住所 ： 〒501-3723　岐阜県美濃市相生町２２１４ URL ： http://www.okb.co.jp/ （株）茨城銀行／荒川沖支店 TEL ： 029-842-9771 住所 ： 〒300-1158　茨城県稲敷郡阿見町住吉２丁目１４−７ URL ： http://www.ibagin.co.jp/ http://bk.heart-co.net/2008/03/post_323.html http://bk.heart-co.net/2008/03/post_323.html 0400リスク分散 Sat, 08 Mar 2008 10:00:00 +0900